В нашей стране люди все чаще и чаще желают воспользоваться услугами микрофинансовых организаций. Однако случается так, что заемщики оказываются не в состоянии выплатить даже небольшую сумму, взятую в долг. И, естественно,  как следствие еще больше тонут в долгах.  В связи с этим Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР) на профильном совещании минфина предложило реформировать рынок микрокредитования. Суть предложенной  реформы разъяснил корреспондентам «Российской газеты» президент НАУМИР Михаил Мамута. По его словам, (НАУМИР) предлагает обязать фирмы, выдающие мини-займы, работать с бюро кредитных историй.  Тогда, как считают специалисты Национального партнерства,  люди будут занимать ровно столько денег  сколько смогут  в дальнейшем выплатить. Риск невозврата таким образом сокращается. Помимо этого НАУМИР предлагает обязать микрофинансовые организации до подписания договора  с клиентом  проинформировать последнего об эффективной процентной ставке по займу (ставка, учитывающая все сборы и комиссии при открытии кредита и его обслуживании).  Это  требование должно быть прописано в законе.  И еще. Эксперты НАУМИР находят необходимым четко классифицировать типы продуктов  такой услуги, как микрозайм. Они выделяют микрозаймы малому бизнесу и микрозаймы для потребителя. И особым образом рекомендуют обратить внимание на «кредит до зарплаты». Поскольку по международной классификации, «займ до зарплаты» — это продукт, который  не является микрозаймом и представляет собой отдельный кредитный продукт. При этом специалисты утверждают, что процентные ставки займа до зарплаты будут всегда выше ставок первых двух кредитных продуктов. Структура «кредита до зарплаты»  не позволяет выдавать этот вид кредита  под 15 процентов годовых. Это экономически невозможно из-за высоких затрат на выдачу. Желающим воспользоваться услугой «кредит до зарплаты» стоит это иметь в виду.

Как выплатить займ?

Если вы решили взять займ под процент, подумайте, как будете его возвращать. В противном случае вы окажетесь в ситуации, когда сроки начнут поджимать, а кошелёк останется пустым. Если вы всё же попали в подобную беду, не впадайте в панику, пеняя на банк или микрофинансовую организацию, а лучше приведите собственные финансовые дела в порядок.
Для этого специалисты советуют вам увеличить шансы на выплату процентов путём
Выплаты кредитов с самыми высокими процентами и самыми жёсткими условиями. Только в этом случае выплачиваемая сумма будет минимальна. Кидаться же на мгновенное покрытие малых кредитов – в корне неверный шаг. Если же у ваших займов условия примерно одинаковы, то лучше постарайтесь оплатить максимальное число кредитов – это повысит положительную мотивацию и сделает вас уверенней.
Консолидации долгов, то есть объединения всех небольших долгов в один с увеличением срока погашения займа под процент. В результате не только оттягивается час расплаты, но и появляются новые источники дохода, позволяющие покрыть долг. Данный метод сработает далеко не всегда, ведь не каждый кредитор согласится на уступки, но попытка конструктивного диалога с ним и демонстрация вашей заинтересованности в выплате долга увеличит степень доверия к вам.
Кроме того, они рекомендуют вам несколько простых способов увеличения материального положения, про которые вы ранее, вероятно, и не вспоминали.
Получение повышения по службе. Конечно, при просьбе об этом не стоит рассказывать своему начальству о долгах и желаемой прибавке к зарплате. Лучше займитесь новым проектом и взвалите на себя больше обязанностей. В случае согласия руководства ваши доходы непременно повысятся, а в случае отказа вы ничем не рискуете.
Превращение в деньги своих умений и своего таланта. Можно починить автомобиль друга, если вы разбираетесь в машинах, написать статью в журнал, если вы владеете словом, продать картину или взять заказ, если вы любите вышивать крестиком и пр.
Новый кредит с низкими процентами для погашения старого займа. В этом случае можно сэкономить и не оказаться в списке ненадёжных заёмщиков.
Продажа ненужного имущества: второго сотового телефона, неиспользованного ноутбука, плазменной панели в гостиной. После такой распродажи не можно не только полностью выплатить займ, но и воспользоваться оставшейся наличностью.

Микрозайм до зарплаты

Услуга «микрозайм до зарплаты» в последнее время пользуется всё возрастающей популярностью. В этом случае на выдачу небольшого займа под проценты влияет компания, с которой вы имеете дело, ваша кредитная история, величина запрашиваемого кредита и некоторые другие нюансы.
Под микрозаймом понимается небольшая денежная ссуда, выдаваемая не банками, а так называемыми финансовыми организациями, деятельность которых регулирует Федеральный Закон №151 – ФЗ от 02 июля 2010г. Такие компании, как и банки, берут деньги под небольшой процент, а выдают под большой. Разница только в том, что даваемый ими кредит не превышает ста тысяч рублей, а привлекаемый депозит стоит не менее полутора миллионов рублей.
Одна из особенностей микрозайма до зарплаты – его краткосрочность: фактически на погашение кредита и выплату процентов отводится месяц. Конечно же срок предварительно варьируется и оговаривается непосредственно перед выдачей физическому лицу заема под проценты.
Такая краткосрочность при предоставлении кредита выгодна прежде всего самому заёмщику: дело в том, что с микрозайма до зарплаты снимется довольно высокий процент, и именно поэтому при задержке платежей идёт серьёзное увеличение суммы, требующей от заёмщика погашения. Однако из высоких процентов не вырастают значительные суммы: микрозайм потому и «микро», что занимаемые суммы невелики.
Преимущество таких микрозаймов заключается в их простоте и лёгкости оформления: во многих компаниях для этого не требуются никакие дополнительные документы. Достаточно только паспорта. Здесь можно обойтись без привлечения поручителей и получения справки о доходах – то есть на получение займа под проценты уходит практически несколько минут. Именно поэтому данная услуга так популярна.
Не стоит недооценивать её всего лишь из-за её названия. К микрозаймам до зарплаты прибегают тогда, когда необходимо немедленное приобретение какой-либо вещи. Не каждый способен терпеливо ждать и откладывать деньги ражи желаемой покупки. Однако, при этом важен правильный расчет своего бюджета. В противном случае появляется риск стать должником, что приведёт не только к финансовым убыткам, но и к репутации ненадёжного заёмщика. В результате такому клиенту при выдаче последующего займа при следующем обращении предоставляют менее выгодные условия кредита, к примеру, урезание суммы или повышения процента.

Займ под залог

Под понятием «займа под залог» вкратце понимается ситуация, когда клиент получает в банке кредит в результате обеспечения, то есть условной передачи, какого-либо имущества. Это, в свою очередь, обозначает, что при получении имущества в залог банк получает и юридическое право реализации его в тех случаях, если задолженность в силу каких-либо причин не погашена заемщиком. Чаще всего в роли такого имущества выступает тот или иной вид недвижимости — дом, квартира, коттедж, гараж, либо транспортное средство, к примеру, автомобиль. Иногда как залогом пользуются и ликвидными ценными бумагами.
Заемщик, решившийся на займ под залог, обычно нуждается в достаточно крупной сумме. Поэтому вполне естественным кажется желание банков, желающих защитить себя от рискованных операций, сотрудничать с клиентами, не только берущими на себя обязательства своевременно погасить кредиты и подтверждающими их необходимыми документами, но и соглашающимися на передачу в залог своего имущества. Своя доля выгоды при этом остаётся и у заемщика – прежде всего, выгоды от существенного снижения процентной ставки при передаче банку в залог имущества – иногда и в три раза.
Несмотря на то, что данным видом займа пользуются достаточно широко, в том числе и предприниматели, и люди, имеющие проблемную биографию, чаще всего прибегают к нему клиенты, приобретающие непосредственно то имущество, которое и передается банку в качестве залога. Речь идёт о дачах, квартирах, автомобилях. Если же в качестве залога используют недвижимость, могут рассматривать и строительство объектов.
Выдавая кредит на автомобиль, остающийся в залоге у кредитора, с клиента обязательно потребуют застраховать своё имущество. Ведь при имеющейся у клиента страховке в случае ДТП или угона банк гарантированно возвращает выданную заемщику сумму.
Займ под залог — это, когда Потенциальному клиенту, решившемуся на займ под залог, следует знать некоторые простые вещи. Прежде всего, он должен быть верен, что сможет погасить будущий долг. В противном случае кредитор реализует его имущество на торгах. Для оформления займа в залог потребуется достаточно длительное время – потребуется дополнительное оформление бумаг и проверка имущества на обременение. О расходах на оценку и страхование имущества должен будет полностью позаботиться клиент. Залоговое имущество по своей стоимости должно быть дороже, чем сумма, запрашиваемая в банке, самое меньшее на 20%. Но всё это с лихвой компенсирует значительно меньшая кредитная ставка.